¿Advantage o suplemento?
Depende de red, uso médico y tolerancia a variación de costos.
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Analizamos opciones Medicare según médicos, medicamentos y presupuesto para evitar decisiones costosas o incompatibles.
¿Qué es Medicare y por qué necesitas asesoría?
Medicare es el programa federal de seguro de salud para personas de 65 años o más (y ciertas personas más jóvenes con discapacidades). Sin embargo, inscribirse no significa que "todo es gratis". El sistema de Medicare original tiene vacíos de cobertura que pueden llevarte a pagar miles de dólares en deducibles y copagos si no lo complementas adecuadamente.
En TC Insurance, nos especializamos en ayudar a la comunidad hispana en Texas a descifrar la sopa de letras de Medicare (Partes A, B, C y D) para que elijas el plan que mejor se adapte a tus necesidades de salud y a tu bolsillo.
Costos y Partes de Medicare Original
- Parte A (Hospital): Generalmente no tiene prima mensual si tú o tu cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare por al menos 10 años (40 trimestres). Cubre estadías en el hospital y cuidado en centros de enfermería.
- Parte B (Médico): Cubre visitas al doctor, atención ambulatoria y equipo médico. La prima estándar en 2026 ronda los mensuales. No tiene límite de gastos de bolsillo (Out-of-Pocket Maximum).
- El Peligro del 20%: Medicare Original solo cubre el 80% de los costos aprobados de la Parte B. Tú eres responsable del 20% restante, sin límite anual, lo que hace indispensable un plan adicional.
Caminos para tu cobertura: Advantage vs. Suplemento (Medigap)
| Característica | Medicare Advantage (Parte C) | Medicare Suplementario (Medigap) |
|---|---|---|
| Prima Mensual Promedio | $0 - $50 | $100 - $200+ |
| Costos de Bolsillo al usar | Copagos por visita | Casi $0 después de deducible |
| Red de Médicos | Limitada (HMO/PPO local) | Cualquiera que acepte Medicare a nivel nacional |
| Requiere referidos | Usualmente Sí | ✕ |
| Cobertura de Medicinas (Parte D) | Incluida casi siempre | Debe comprarse por separado |
| Beneficios Extra (Dental/Visión) | ✓ | ✕ |
Cómo elegir el plan correcto en Texas
- Validación de tus médicos: Revisamos si tus doctores actuales aceptan un plan Advantage específico o si necesitas la libertad total de un Medigap.
- Revisión de tu lista de medicamentos (Rx): Las medicinas caras son la mayor fuente de gastos sorpresa. Comparamos tu lista exacta contra el formulario de cada plan para minimizar tus costos en farmacia.
- Análisis de tolerancia al riesgo: Evaluamos si prefieres pagar una prima fija más alta pero casi nada al ir al doctor (Medigap), o pagar /bin/zsh de prima mensual pero con copagos por uso (Advantage).
Preguntas frecuentes
¿Qué peso tienen mis medicamentos?
Alto; una mala elección en Part D puede encarecer todo el año.
¿Puedo cambiar de plan después?
Sí, en ventanas reguladas de inscripción.
¿Cómo evitar errores al elegir?
Comparar red, recetas y costo total, no solo prima.
¿Ofrecen asesoría en español?
Sí, la evaluación se hace en español y con explicación clara.
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